審査が甘いクレジットカード！クレジットカード審査が不安な方におすすめ

「クレジットカードの審査が不安…」「すぐにクレジットカードを手に入れたい」

このような方は審査が甘いクレジットカードを選ぶのがおすすめです。クレジットカードの審査に落ちた経験がある方でも発行できる可能性がありますよ。

そこでこの記事では審査が甘いクレジットカードをご紹介していきます。記事の後半ではクレジットカード審査の流れ・審査に通りやすくするコツなどについても解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

当記事で紹介するクレジットカードは4枚です。

• ライフカード
• 三菱UFJカード VIASOカード
• JCB カード W
• JCB CARD W plus L

それでは確認していきましょう。

クレジットカード発行に必ず審査が行われる理由

審査のないクレジットカードは存在しません。個人の信用を担保にして後払いするのがクレジットカードのシステムなので、貸倒れリスクなどを防ぐために事前審査が必ず行われます。

ただし審査が甘い・緩いと言われるクレジットカードは存在します。アルバイト・パートの方や、審査に不安がある方でもクレジットカードを手に入れることが可能ですよ。

審査が甘いクレジットカード！審査が不安な方におすすめのクレジットカード4選

さっそく審査が甘いクレジットカードを、厳選した4枚に絞ってご紹介しています。「どうしても審査を通過したい」という方は、ぜひチェックしてみてください。

ライフカードは消費者金融系で審査が甘い

＜おすすめポイント＞

• 審査のハードルが低い
• 最短2営業日で発行
• ポイントプログラムが充実

ライフカードは消費者金融のアイフルが親会社なので、審査のハードルが低い傾向があります。消費者金融系カードが最も審査難易度が低く、銀行系カードは難易度が高いと言われています。

また最短2営業日で発行されるのも特徴の1つです。「なるべく早くクレジットカードを手に入れたい」という方でも余裕をもってカードを作れるでしょう。

ポイントプログラムも充実しており、ライフカードが運営するショッピングモール「L-Mall」経由の買い物で、最大25倍までポイントアップが可能ですよ。

年会費	無料(家族カードも無料)
ポイント還元率	1.0～2.0％(最大25倍)
申込対象年齢	18歳以上(高校生以上)
国際ブランド	VISA・Mastercard・JCB
付帯サービス(一例)	電子マネー・ギフトカードなどへのポイント交換 24時間365日サポートの「LIFE-Web Desk」 盗難・紛失の際のカード会員保障制度 モバイル決済対応
付帯保険	盗難・紛失を60日間補償

参照：ライフカード公式

三菱UFJカード VIASOカードは審査に通りやすい

＜おすすめポイント＞

• 審査に通りやすい
• ポイントは自動で還元
• ポイントが貯まりやすい

三菱UFJカード VIASOカードは新規顧客の獲得に力を入れているため、審査に通りやすいのが特徴です。年会費も永年無料なので、費用の負担がなく利用できますよ。

またオートキャッシュバック機能があるので貯まったポイントの還元手続きの手間もかかりませんし、ポイント失効の恐れもありません。1円1ポイントでオートキャッシュバックされます。

ポイントが貯まりやすい点も、このカードの特徴です。「POINT名人．com」に掲載しているショップにアクセスしてVIASOカードで商品を購入すると、基本ポイント以外に最大で12％のポイント還元が可能ですよ。

年会費	無料(家族会員も無料)
ポイント還元率	0.5～1.0％(最大12.5％)
申込対象年齢	18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上の学生
国際ブランド	Mastercard
付帯サービス(一例)	ポイントの自動キャッシュバック ECショップ経由のショッピングで追加ポイント(最大24倍) Visaタッチによるコンタクトレス決済対応 ナンバーレス
付帯保険	ショッピング：年間最高100万円 国内旅行：－ 海外旅行：最高2,000万円

参照：三菱UFJニコスの公式

JCB カード Wは若年層向け

＜おすすめポイント＞

• 若年層向けで審査に通りやすい
• 最短5分でカード番号発行
• いつでもポイント2倍

JCB カード Wは若年層向けなので、収入が少ない方などでも審査に通りやすいです。初めての1枚にもぴったりですよ。

最短5分でカード番号が発行されるので、実物のカードが届く前にすぐに使えます。最短で使いたい場合はインターネットから申込みを行いましょう。

いつでもポイント2倍なので、効率的にポイントを貯めたい方にも向いています。年会費が永年無料など、どなたでも負担なく使える点も好印象です。

年会費	無料(家族カードも無料)
ポイント還元率	1.0％(最大21倍)
申込対象年齢	18歳以上39歳以下
国際ブランド	JCB
付帯サービス(一例)	Oki Dokiポイント ポイントのマイルへの交換 利用状況が分かりやすい専用アプリ モバイル決済対応
付帯保険	ショッピング：最高100万円 国内旅行：－ 海外旅行：最高2,000万円

参照：JCB CARD W公式

JCB CARD W plus Lは審査に通りたい女性向き

＜おすすめポイント＞

• 審査に通りたい女性向き
• 毎月の優待＆プレゼント企画
• 2,000万円の海外旅行傷害保険

JCB CARD W plus Lは若年層向けなので、審査難易度が低めに設定されています。また女性に嬉しいサービスが充実しています。女性特有の疾病に対する保険が付帯しているほか、キレイをサポートする優待・割引などが数多く用意されています。

毎月さまざまな優待＆プレゼント企画が用意されているのも魅力です。レストラン割引・旅行代金プレゼントなど数多くのお得な特典がありますよ。

年会費無料のカードながら、2,000万円の海外旅行傷害保険も付帯しています。海外旅行で思う存分買い物ができるでしょう。

年会費	無料(家族カードも無料)
ポイント還元率	1.0％(最大21倍)
申込対象年齢	18歳以上39歳以下
国際ブランド	JCB
付帯サービス(一例)	ナンバーレスカード利用可 ポイントのマイルへの交換 利用状況が分かりやすい専用アプリ スマホ決済・タッチ決済対応
付帯保険	ショッピング：最高100万円 国内旅行：－ 海外旅行：最高2,000万円

参照：JCB CARD W plus L公式

クレジットカードの審査基準について徹底解説

クレジットカードは「属性情報」「信用情報」という2つの基準で審査されます。これら2つに問題がなければスムーズにクレジットカードを手に入れることができるでしょう。

①属性情報

申込者の職業・年収などの情報を「属性情報」と言います。具体的には以下のものが属性情報に該当します。

• 職業
• 年収
• 勤務先
• 勤続年数
• 雇用形態
• 家族構成
• 居住年数

例えば勤続年数が長いと「継続的に安定した収入を得ている」と判断され、審査に通りやすくなります。また医者・士業(弁護士など)・公務員・一流企業の会社員などの職業も審査に通りやすい傾向にあります。

②信用情報

申込者の過去の滞納履歴・債務整理履歴などが「信用情報」です。信用情報に傷があると支払い能力に問題があると判断されてしまいます。

信用情報は「JICC」「CIC」「全国銀行信用情報センター」といった信用情報機関に保存されています。次のような場合はカード審査に通るのが難しくなるでしょう。

• 2～3か月以上の滞納があった
• 債務整理による借金の減額がある
• 返済不能になり保証会社の立替えで返済が行われた

信用情報に傷が付いている場合、通常は完済後5～10年で信用情報が回復します。

クレジットカード審査の流れ

クレジットカードの審査の流れについて知ることで、不安なく審査を受けられるでしょう。審査は以下のような流れで行われます。

1.書類審査

まずは申込者が提出した書類による審査が行われます。属性情報をもとに「きちんと返済してもらえるか」を判断します。

記載ミス・虚偽申告があると審査に落ちやすくなるので、提出する前にしっかりと記載内容を確認することが大切です。

2.確認業務

運転免許証などの本人確認書類を使って、本当に申込者本人が申込みを行ったのかをチェックします。必要に応じて電話による在籍確認が行われることもあります。

在籍確認では、カード会社名を伏せた状態で勤務先に電話がかかってきます。申込者本人が席を外していた場合でも、他の社員から「〇〇は席を外しております」といった回答が得られれば在籍確認に問題はありません。

3.取引履歴の確認

本人確認後は、申込者との過去の取引履歴をチェックします。過去に支払いの遅延履歴などがあると慎重な審査が行われるので、審査に通りにくくなります。

4.信用情報の照会

信用情報機関への情報の照会が行われ、信用情報がチェックされます。債務整理・滞納の情報などが登録されている状態だと、クレジットカードの審査に通るのは難しいでしょう。

初めてクレジットカードに申込む場合は、そこまで信用情報を気にする必要はありません。

5.可否の決定

最後に審査の可否を決定し、問題がなければクレジットカードが発行されます。

ちなみに審査のほとんどの工程はコンピューターにより行われています。一般的には1日、長くても2～10日ほどで審査が完了しますよ。

クレジットカードの審査に落ちる主な原因

審査落ちの原因を知ることにより、適切な対策がとれるようになります。審査落ちは次のような原因で起こることが多いです。

• 支払い能力に問題がある
• 他社からの借入れがある
• 信用情報に問題がある
• 高額なキャッシング枠が設定されている
• 申込条件に合致していない
• 独立してから3年経過していない

支払い能力に問題がある

収入がない・年収が少ないなど支払い能力に問題がある場合は審査落ちしやすくなります。職業・勤続年数なども支払い能力を判断する材料となります。

他社からの借入れがある

他社からの借入れがある場合も審査落ちするケースがあります。

といっても、ただ借入れがあるだけでな審査落ちはしません。すでに持っているクレジットカードの利用金額が多かったり、消費者金融からお金を借入れていたりする場合は要注意です。

ちなみに家・車などで大口のローンを組んでいる場合も審査落ちする場合があります。

信用情報に問題がある

過去の滞納歴など信用情報に問題がある場合も審査落ちの原因になります。特に奨学金の滞納など金融事故を起こしていると審査難易度が大幅に上がってしまいます。

ちなみに完済から5年以上経過して信用情報機関から過去の事故履歴が消えたとしても、同じ系列のカード会社に事故履歴が残っている場合があるので注意が必要です。

高額なキャッシング枠が設定されている

高額なキャッシング枠を設定している場合も審査に通りにくくなります。お金に困っていると思われるからです。

キャッシング自体の印象も良くないので、キャッシング枠を0円にすると審査に通りやすくなります。

申込条件に合致していない

年齢・年収など申込条件に合致していない場合も審査落ちの対象となります。未成年が申込めるクレジットカードでも、未成年は親の同意が必要になります。

独立してから3年経過していない

起業してから3年間はクレジットカードの審査に落ちやすい傾向があります。独立直後は収入が少なく、仕事実績も少ないことなどが理由に挙げられます。

このような場合は独立する前にクレジットカードを作っておくか、独立直後でも審査に通りやすい法人クレジットカードを選ぶと良いでしょう。

クレジットカード審査に通るコツ！審査落ちを防ぐ為の対策

「どうしてもクレジットカードの審査に通りたい」という場合は、次のコツを意識することで審査に通りやすくなるでしょう。

• 消費者金融系・流通系のカードに申込む
• 半年以上経ってから他社のカードに申込む
• 一般カードに申込む
• 年会費が無料のカードを選ぶ
• 学生カード・家族カードを選ぶ

消費者金融系・流通系のクレジットカードに申込む

消費者金融系・流通系のカードは審査に通りやすい傾向があります。

消費者金融系カードとは消費者金融のアコムなどが発行するクレジットカードのことを言います。流通系カードとはコンビニ・スーパーなどが発行するカードです。

消費者金融系・流通系のカードは利用者増加も目的としているため、審査の間口が広くなっています。アルバイト・パートの方でも問題なく審査に通るケースは多いです。

半年以上経ってから他社のカードに申込む

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合は、半年以上経ってから再チャレンジしましょう。審査落ちした情報は半年間記録され、各金融機関で共有されているからです。

次回の申込みまでに勤続年数を増やしておくなど対策を講じておくと良いでしょう。

一般カードに申込む

ゴールドカード以上のステータスカードは審査基準が厳しいので、一般カードに申込むことをおすすめします。

特に年収が少ない・勤続年数が短い場合は、まずは一般カードでしっかりとクレヒスを積んでおくとゴールドカード以上のカードの審査に通りやすくなるでしょう。

年会費が無料のカードを選ぶ

年会費が無料のクレジットカードは審査難易度が低い傾向があります。カードの利用者を増やす目的で発行していることが多く、サービス・保険などが最低限に抑えられていることが理由として挙げられます。

学生カード・家族カードを選ぶ

公共料金の支払いの遅延などがない学生(専門学生・大学生など)なら、年収が低くても学生専用カードの審査に通りやすいです。また家族が持っているクレジットカードの家族カード(追加カード)を発行してもらえれば、審査をせずにクレジットカードが手に入りますよ。

クレジットカードの審査が不安な方は審査が甘いクレジットカードがおすすめ

必ず行われるカード審査を通過するには、審査が甘いクレジットカードに申込みするのが近道です。審査に通りやすいように、属性情報などを整えてから申込みすると良いでしょう。

今回ご紹介したノウハウを参考に、気になるクレジットカードに申込んでみてくださいね。クレジットカードが手に入れば優待サービス・ポイント還元が受けられるようになり、お得な毎日が始まります。